Che cos'è un prestito personale?

Un prestito personale è un tipo di finanziamento che una banca o una società finanziaria concede a una persona che ha bisogno di liquidità e che dovrà restituire, insieme agli interessi, in una serie di rate precedentemente concordate e in un lasso di tempo prestabilito. 

Il prestito è una soluzione molto comune per far fronte alle spese impreviste, le emergenze finanziarie o altre spese una tantum che superano la capacità di pagamento del momento. Ci sono situazioni, come per esempio il pagamento degli studi, il cambio dell'auto, l'arredamento della futura casa o il matrimonio, che richiedono un notevole sforzo finanziario. Se non si ha la capacità di affrontare queste spese o se si ha bisogno di un aiuto, si può chiedere un prestito alla banca e pagare poco alla volta.

I prestiti personali possono essere richiesti anche online, in modo semplice e veloce, e sono un'alternativa facile da ottenere e senza molte formalità o requisiti, per pagare debiti, acquistare beni o addirittura viaggiare. 

A seconda del tipo di prestito, ogni banca o una società finanziaria, prima di concedere il prestito, richiede alla persona fisica o all'azienda di soddisfare alcuni requisiti fondamentali. Questi possono variare da istituto a istituto, ma sempre in accordo con alcune norme fissate dalla Banca d’Italia e dai termini di legge.

Il prestito si eroga a tutti i cittadini di età compresa tra i 18 e i 70 anni, residenti nel territorio italiano, titolari di un conto corrente e capaci di dimostrare di essere in grado di rimborsare il finanziamento.

Per ottenere un prestito personale bisogna rivolgersi ad una banca o ad una società finanziaria autorizzata. La banca ti dà una somma di denaro fissa in un'unica soluzione, con la condizione di restituire questo prestito a medio termine, più gli interessi concordati. È possibile estinguere il debito in un'unica soluzione o attraverso pagamenti periodici (rate). I prestiti personali sono finanziamenti non collegati all’acquisto di un bene o servizio per cui, una volta accettata la richiesta, l’importo viene accreditato al consumatore, che ne dispone come meglio preferisce. 

Per valutare se il consumatore è in grado di rimborsare l'importo richiesto, alcune banche utilizzano un sistema di credit scoring e, in base alla valutazione, stabiliscono se concedono un prestito personale e a quale tasso di interesse. A seconda del merito creditizio di una persona, i tassi di interesse sui prestiti personali possono variare molto, quindi si consiglia di richiedere un prestito solo quando si è sicuri della propria capacità di rimborso.

Prima di sottoscrivere un contratto è sempre bene valutare attentamente l’offerta e le condizioni. Per questo è importante controllare:

• il totale dell’importo richiesto e la modalità in cui sarà erogato;
• il tasso di interesse applicato;
• il costo delle singole rate;
• percentuali del TAN e TAEG;
• eventuali costi e spese aggiuntive;
• trasparenza del servizio e delle condizioni contrattuali.

Bisogna inoltre sapere che, quando si richiede un prestito personale, nel caso in cui non si versino una o più rate, verrà applicata una maggiorazione degli interessi, una mora e il richiedente può anche essere segnalato alla centrale dei rischi e agli enti di tutela. Questa segnalazione potrebbe compromettere la reputazione creditizia del cliente. Per questo motivo, per evitare queste conseguenze, è sempre consigliabile avvisare la banca o la società finanziaria prima della scadenza per trovare una soluzione adeguata al problema.

• La maggior parte dei prestiti personali viene richiesta per l'acquisto di beni e servizi di consumo come l'auto, il computer portatile, la ristrutturazione della casa, gli elettrodomestici, le vacanze o i soggiorni di studio all'estero. Possono anche essere utilizzati per pagare spese di emergenza, se necessario, come debiti o spese mediche.
• I prestiti personali, a differenza di altri prestiti come i mutui, non richiedono garanzie aggiuntive necessarie per dimostrare di essere in grado di restituire le somme ottenute.
• Si può ottenere anche senza essere titolari di un conto corrente.
• Di solito gli importi di un prestito personale non sono così elevati, poiché il rischio di mancato pagamento è più alto.
• L'elaborazione dei prestiti personali è molto più rapida rispetto ad altri crediti, e può essere effettuata anche al 100% online. 

BBVA ti offre Prestito Immediato, un prestito online a tasso fisso che puoi richiedere in modo semplice e veloce, dove e quando vuoi, direttamente dal sito web o dall’app.
Si tratta di un prestito riservato ai propri clienti, rapido e efficace per ottenere liquidità immediata per una spesa inaspettata o per un progetto da realizzare. 

Per richiedere il prestito online è necessario avere un conto corrente presso la nostra banca da almeno 3 mesi, in modo tale da consentire a BBVA di valutare il merito creditizio del richiedente attingendo anche alle informazioni derivanti dal rapporto di conto corrente, con conseguente semplificazione e diminuzione dei tempi di istruttoria.

Il Prestito Immediato è un prodotto dedicato per finanziamenti compresi tra un importo minimo di 2.000€ e un importo massimo di 10.000€. Potrai decidere tu la durata del prestito e scegliere di rimborsarlo in rate mensili da un minimo di 12 mesi a un massimo di 48 mesi, pagando un tasso di interesse (TAN) fisso del 8% e un TAEG del 8,30%.
È possibile inoltre richiedere in qualsiasi momento l’estinzione totale, parziale o anticipata del prestito rispetto ai tempi stabiliti con la banca senza pagare nessuna commissione.

Se vuoi ottenere un preventivo del tuo prestito personale, BBVA mette a tua disposizione un simulatore di prestito online grazie al quale potrai effettuare una simulazione scegliendo l’importo di cui hai bisogno e il numero di rate mensili, in base alle tue disponibilità finanziarie. Bastano pochi secondi per conoscere la cifra che dovrai pagare ogni mese, completo di tassi TAN e TAEG applicati.

La simulazione è solo un esempio e assume che il prestito sia erogato l'ultimo giorno del mese di riferimento. Ricorda che il finanziamento è sempre soggetto alla preventiva approvazione della Banca sulla base del merito creditizio del richiedente.

Prima di sottoscrivere il contratto, leggi attentamente le condizioni economiche e contrattuali incluse nella 

“Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori - Prestito Immediato" e nel modello di "Contratto di Prestito Immediato" disponibili sul sito www.bbva.it

Operazione a premi valida dal 22/06/2022 al 31/01/2023, riservata ai titolari di un contratto luce e/o gas sul mercato libero con Iren attivo tra il 22/06/2022 e il 31/12/2022. Leggi il regolamento.

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